Раскрыццё інфармацыі аб рэкламе
Гэты артыкул/публікацыя змяшчае спасылкі на прадукты ці паслугі ад аднаго або некалькіх нашых рэкламадаўцаў або партнёраў. Мы можам атрымаць кампенсацыю, калі вы націснеце на спасылкі на гэтыя прадукты ці паслугі
Магчыма, вы чулі пра фонды SoLo, асабліва калі вы шукаеце хуткую пазыку, але хочаце пазбягаць крэдытораў да выплаты жалавання. SoLo Funds – гэта a платформа аднарангавага крэдытавання што напрамую звязвае фізічных асоб з крэдыторамі. Узамен члены-крэдыторы могуць атрымаць прыбытак ад сваіх невялікіх крэдытных інвестыцый.
Кампанія пазіцыянуе сябе як надзейную альтэрнатыву крэдыту да выплаты жалавання. Замест таго, каб працаваць з безаблічным банкам, вы можаце атрымаць доступ да сродкаў праз пагадненне з крэдыторам SoLo Funds. Інвестары або крэдыторы вырашаюць, якія пазыкі фінансаваць, і згаджаюцца з умовамі пагашэння.
Фонды SoLo выглядаюць сапраўднымі, але ёсць сігналы, на якія варта звярнуць увагу. У гэтым аглядзе SoLo Funds мы разгледзім асноўныя перавагі і магчымыя недахопы платформы.
Плюсы і мінусы фондаў SoLo
плюсы
- Працэс хуткай пазыкі — звычайна менш за 20 хвілін
- Пазычальнікі могуць усталёўваць умовы пагашэння
- Інвестары могуць выбіраць, якія пазыкі фінансаваць
- Пазбягае няёмкасці пазыкі ў сяброў і сям’і
- Крэдыты тым, хто з паштовых індэксаў, якія не абслугоўваюцца
- SoLo Lender Protection дапамагае крэдыторам, калі пазычальнік не плаціць
мінусы
- Пагашэнне пазыкі ў цяперашні час не дапамагае крэдытнай гісторыі (аднак хутка)
- Без SoLo Lender Protection крэдыторы могуць страціць 100% сваіх інвестыцый
- Камісія, якая спаганяецца за вяртанне сродкаў пасля нявыплаты, можа звесці на нішто вяртанне
Пра фонды SoLo
Трэвіс Холоўэй і Родні Уільямс стварылі фонды soLo Funds, каб забяспечыць суполкам, якія пакутуюць ад недастатковага абслугоўвання, доступ да капіталу праз пазыкі, а не дабрачыннасць. SoLo Funds была запушчана ў 2018 годзе і выдзеліла больш за 400 000 пазык.
SoLo Funds дзейнічае ў асноўным як платформа для крэдытавання і пазыкі. Калі ў вас ёсць фінансавыя патрэбы, вы можаце стварыць запыт на пазыку на сваім рахунку і хутка знайсці інвестара. Кампанія кажа, што сярэдні час ад падачы заяўкі да атрымання крэдыту складае каля 18 хвілін.
Пазычальнік і крэдытор дамаўляюцца аб умовах пагашэння. Камісій няма, замест гэтага пазычальнік можа даць крэдытору «чаявыя», хоць гэта і не абавязкова. У SoLo Funds плануюць у рэшце рэшт дадаць банкаўская справа з сеткай банкаматаў, дэбетавых карт і працэнтных рахункаў.
Што прапануе SoLo Funds?
Вось кароткі агляд таго, што кампанія прапануе ў цяперашні час і што знаходзіцца ў распрацоўцы.
Крэдытаванне
SoLo Funds прапануе паслугі крэдытавання. Як інвестар, вы ўклалі б грошы ў пазыкі SoLo Funds, каб атрымаць прыбытак, служачы сваёй супольнасці.
Крэдыторы на платформе могуць праглядаць сацыяльны бал пазычальніка і гісторыю пагашэння, што можа сведчыць аб верагоднасці пагашэння пазыкі. Гэта можа быць хуткім і простым спосабам інвеставаць у невялікім маштабе і патэнцыйна атрымліваць прыбытак праз падказкі.
Запазычанне
Шэсцьдзесят адзін ідэальны амерыканец жыве ад зарплаты да зарплаты. Нечаканая надзвычайная сітуацыя, напрыклад аўтамабільная аварыя або рахунак за лячэнне, можа азначаць, што людзям як мага хутчэй патрэбныя наяўныя грошы. Пазыка SoLo Funds выдатна падыходзіць для пазычальнікаў, таму што яны могуць хутка атрымаць фінансаванне (у параўнанні з працаёмкім працэсам банка або крэдытора). Яны таксама могуць усталёўваць умовы таго, як і калі яны робяць плацяжы, і ўсё без дадатковага ціску складаных працэнтаў.
Банкаўская справа
Тэхнічна SoLo Funds пакуль не прапануе банкаўскіх паслуг. Але па словах кампаніі, SoLo Wallet будзе ўключаць у сябе дэбетавыя карты і мноства даступных банкаматаў. Ён не спаганяе з кліентаў плату за авердрафт, што вельмі важна, асабліва калі кліенцкая база не абслугоўваецца або недабанк.
Страхоўка (пакуль недаступная)
Яшчэ адна асаблівасць, якая з’явіцца «хутка», – гэта дапамога ў атрыманні страхаванне жыцця. Фонды SoLo заяўляюць, што хочуць дапамагчы людзям пазбегнуць выдаткаў на пахаванне праз краўдсорсінг. Мэта складаецца ў тым, каб дапамагчы людзям даведацца пра страхаванне жыцця і зарэгістравацца ў ім, але падрабязнасці яшчэ не атрыманы.
Працэнтныя рахункі (пакуль недаступныя)
SoLo Funds кажа, што ў канчатковым выніку прапануе працэнтныя рахункі. Зноў жа, падрабязнасці расплывістыя — па стане на верасень 2022 года на вэб-сайце сцвярджаецца, што па іх рахунках кліенты будуць атрымліваць прыстойныя працэнтныя стаўкі. Калі гэты прадукт з’явіцца, ён можа стаць выдатным дадаткам да іншых высокапрыбытковых ашчадных рахункаў на рынку.
Чытаць далей >>> Лепшыя высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі на 2022 год
Зборы і кошты SoLo Funds
На пазыкі SoLo Funds не налічваюцца складаныя працэнты або «сюрпрызы». Аднак усё становіцца складана, калі члены-пазычальнікі не вяртаюць пазыку своечасова. Зірніце на Плата за пратэрміноўку плацяжоў SoLo Funds і на каго яны ўплываюць:
10% плата за спазненне
Пазычальнікі павінны заплаціць 10% штрафу за пратэрміноўку, калі яны спазніліся на 35 і больш дзён. Сродкі SoLo кажа што гэтыя пратэрмінаваныя зборы выплачваюцца крэдытору. Праз дзевяноста дзён пасля атрымання пазыкі SoLo Funds адпраўляе запазычанасць у старонне агенцтва па зборы запазычанасці.
Плата за транзакцыю Synapse
Калі пазыка перадаецца ў калекцыю з-за нявыплаты, з пазычальніка спаганяецца гэтая дадатковая камісія за «трансакцыйныя выдаткі на фінансаванне і пагашэнне». Synapse, плацежны пастаўшчык кампаніі, відаць, спаганяе гэтую плату, як толькі пазыка пратэрмінавана мінімум на 35 дзён, а не толькі тады, калі пратэрміноўка дасягае 90 дзён.
Synapse разлічвае гэтую плату наступным чынам: 2x (0,9% ад асноўнай сумы + 0,70 $). Такім чынам, калі пазыка складала 100 долараў, плата за пратэрміноўку складала б 10 долараў, а камісія за транзакцыю — 3,20 долараў, у агульнай складанасці 113,20 долараў.
Плата за аднаўленне SoLo
Калі вы крэдытор, звярніце ўвагу: гэта плата, якую вы затрымалі, калі ваш пазычальнік не пагашае тэрмінова. Калі прайшло 35 дзён з моманту атрымання пазыкі і SoLo Funds вяртае сродкі да заканчэння 90-дзённага перыяду, кампанія бярэ назад 20% першапачатковай асноўнай сумы пазыкі.
Вы, напэўна, заўважылі, што крэдыторы атрымліваюць тут самы кароткі канец палкі. Нават калі пазычальнік заплаціў 10% пратэрмінаванай сумы, вы ўсё роўна страціце 20% ад першапачатковай сумы пазыкі SoLo Funds.
Плата за аднаўленне трэцяй асобай
Тут становіцца яшчэ горш для членаў, якія крэдытуюць SoLo Funds. Калі пазыка пратэрмінавана на 90 дзён, яна трапляе ў працэс спагнання трэцяй асобай. Калі гэтая арганізацыя вяртае сродкі пазыкі, крэдытор атрымлівае толькі 70% ад любой вернутай сумы.
Астатнія 30% – гэта плата за аднаўленне трэцяй боку, якая можа ісці выключна трэцяй асобе або быць падзелена паміж імі і SoLo Funds.
Чаявыя
Хаця чаявыя тэхнічна не з’яўляюцца платай, яны могуць быць часткай крэдытнай аперацыі. SoLo Funds заяўляе, што чаявыя не патрабуюцца. Пазычальнікі вырашаюць, калі і колькі даваць чаявыя, а сума чаявых абмежавана 15% ад запытанай сумы пазыкі. Вы можаце даць свайму крэдытору чаявыя ў знак падзякі або зрабіць «ахвяраванне» SoLo за паслугу (або абодва).
Ці бяспечныя сродкі SoLo?
Зараз важнае пытанне: ці бяспечныя фонды SoLo?
Ну, вось што кампанія павінна сказаць: “Для фундатараў вяртанне не гарантавана, і сума пазыкі можа быць страчана». Так, гарантаванага вяртання няма (пазычальнік сам вырашае, уключаць чаявыя ці нават вярнуць вам грошы).
SoLo Funds не з’яўляецца банкам. Ён прадастаўляе банкаўскія паслугі праз банкі-партнёры Synapse, усе з якіх з’яўляюцца членамі FDIC. Хаця Банкі, застрахаваныя FDIC азначаюць, што рахункі пакрываюцца да 250 000 долараў на ўдзельніка на рахунак, гэта не адносіцца да крэдытавання праз фонды SoLo.
Калі вы прачытаеце водгукі кліентаў SoLo Funds, вы ўбачыце вялікую колькасць скаргаў ад удзельнікаў-крэдытораў. Часта сустракаюцца праблемы з пратэрміноўкай плацяжоў, немагчымасцю вярнуць сродкі і адсутнасцю абслугоўвання кліентаў.
Што тычыцца бяспекі для ўдзельнікаў SoLo Funds, якія пазычаюць фонды, здаецца, што гэта будзе больш бяспечны бок ураўнення. Адзіная «рызыка», якую першапачаткова прымае пазычальнік, заключаецца ў тым, што ні адзін крэдытор не пагодзіцца фінансаваць яго запыт на пазыку.
Аднак памятайце, што для пазычальнікаў таксама спаганяюцца штрафы за пратэрміноўку. Вам трэба будзе своечасова пагасіць пазыку, інакш вы рызыкуеце спагнаць 10% пратэрмінаванай аплаты плюс камісію за транзакцыю Synapse.
Для пазычальнікаў ужо глыбока ў запазычанасць па крэдытнай карце, фонды SoLo могуць быць правільным варыянтам. У адпаведнасці з Бюро па фінансавай абароне правоў спажыўцоў, крэдыты да выплаты жалавання ад іншых пастаўшчыкоў могуць вар’іравацца ад 10% да 30%. Камісія за пераход можа прывесці да рэзкага росту сальда пазыкі, што робіць фонды SoLo патэнцыйна лепшай альтэрнатывай.
Спрэчкі аб чаявых і схаваных плацяжах фондаў SoLo
Зараз давайце паглядзім на адзін са значных чырвоных сцягоў. Дэпартамент банкаўскай справы Канэктыкута ударыў SoLo Funds загадам аб спыненні і адмове у траўні 2022 года. Першапачатковая прычына загаду ў тым, што SoLo Funds не мае ліцэнзіі ў якасці кампаніі па малым крэдытаванні ў гэтым штаце, але пачакайце, становіцца яшчэ горш.
Памятаеце дадатковыя чаявыя, якія складаюць усю рэнтабельнасць інвестыцый крэдытораў? Дэпартамент банкаўскага справы штата Канэктыкут сцвярджае, што фонды SoLo Funds займаюцца сумнымі дзеяннямі з палітыкай чаявых.
Некаторыя з праблем ўключаюць:
- SoLo Funds выкарыстоўвае даныя сацыяльных сетак, каб прызначыць крэдыторам ацэнку SoLo, каб вырашыць, якія пазыкі фінансаваць.
- Крэдыторы абавязаны плаціць SoLo Tip, калі гэта прапануецца, ад імя пазычальніка.
- І чаявыя крэдытору, і чаявыя SoLo ўключаны ў фінансавую плату. Такім чынам, у загадзе сцвярджаецца, што гадавая працэнтная стаўка складала ад 43% да больш за 4280% (хоць у інфармацыі аб пазыках гаварылася, што гадавая працэнтная стаўка складала 0%).
Сузаснавальнік Родні Уільямс сцвярджае, што гэта ўсё “прыклад больш жорсткай увагі рэгулятараў да фінтэхналогій з незвычайнымі бізнес-мадэлямі.Ён сказаў, што выдаткі пазычальнікаў памяншаюцца з кожным крэдытам, які яны атрымліваюць. І ён сказаў, што іх тыповы пазычальнік выкарыстоўвае фонды SoLo чатыры разы на год, у параўнанні з «грашовымі авансамі», якія, па яго словах, кліенты выкарыстоўваюць 30 разоў на год.
Уільямс тлумачыць, што, паколькі працэс чаявых з’яўляецца добраахвотным, ён можа сказіць разлікі гадавых працэнтаў і што большасць карыстальнікаў не плацяць максімум чаявых і ахвяраванняў.
Як мне звязацца з SoLo Funds?
Водгукі кліентаў SoLo Funds у лепшым выпадку малююць карціну няроўнага аддзела абслугоўвання кліентаў. Адзіная кропка кантакту, прадстаўленая кампаніяй, – гэта адрас электроннай пошты help@solofund.com.
Як у App Store, так і ў Сайт Better Business Bureauдаволі шмат водгукаў кліентаў паказваюць на павольны час рэагавання кліентаў і праблемы з пагашэннем.
Лепшыя альтэрнатывы фондам SoLo
Калі вы хочаце пазычыць грошы праз платформу аднарангавага крэдытавання або вам трэба пазычыць сродкі, вы можаце паспрабаваць адзін з гэтых варыянтаў.
Праспер Рынак
Prosper – гэта рынак аналагавага крэдытавання – першы ў сваім родзе ў ЗША. Праспер, заснаваны ў 2005 годзе, кажа, што прафінансаваў больш за 1,3 мільёна пазык на агульную суму больш за 22 мільярды долараў. Сумы пазыкі пачынаюцца ад 2000 долараў і даходзяць да 40 000 долараў.
Prosper уключае плату за стварэнне, аплату чэкам, плату за пратэрміноўку і плату за недахоп сродкаў.
Брыгіт
Калі зорная сіла для вас што-небудзь значыць, паглядзіце Брыджыт, якую падтрымліваюць Кевін Дюрант і Эштан Катчэр. Гэта дадатак прапануе імгненны аванс наяўнымі да 250 долараў і мае высокія рэйтынгі ў абодвух Apple (4,8 зоркі) і Крамы прыкладанняў Google (4,6 зоркі).
Брыджыт штомесяц бярэ 9,99 долараў за авансы наяўнымі, што, вядома, не ідэальна. Аднак, у адрозненне ад фондаў SoLo, чаявых не патрабуецца, і Брыджыт можа дапамагчы карыстальнікам нарасціць свой крэдыт і зэканоміць больш грошай.
Ніжняя лінія
У цэлым SoLo Funds сапраўды спрабуе выправіць некаторыя праблемы несправядлівасць у фінансавай сістэме, што выклікае захапленне. Для некаторых пазычальнікаў гэта спрацавала добра. І гэта сапраўды здаецца лепшым варыянтам, чым пазыка да выплаты жалавання, улічваючы гібкасць, хуткасць і ўмовы пагашэння для пазычальнікаў.
Тым не менш, дрэнныя водгукі кліентаў і пытанні аб яго практыцы з боку рэгулятараў выклікаюць трывогу. Самым разумным спосабам дзеянняў можа быць трымацца далей, пакуль кампанія не палепшыць паслужны спіс.
Далейшае чытанне: